临沂是全国唯一的普惠金融服务乡村振兴改革试验区，最近，当地创新推出"粮食预期收益权质押融资"产品，让农户"未来的收成"变成"眼前的资金"，为乡村振兴注入金融活水。

眼下，正是冬小麦的播种时节，平邑县温水镇的种粮大户刘志军迎来意外之喜。他正在耕作的100亩麦田，还没收获，就为他换来了10万元的银行贷款。

刘志军曾面临的“抵押难、担保少”问题，正是当前不少新型农业经营主体共同的困境。平邑县在摸排中发现，86家农机合作社的服务面积占比超过53%，是全县粮食生产的主力军。他们最值钱的"家当"就是农机和庄稼，在传统信贷体系下却难以成为合格的抵押物。怎么才能满足他们的融资需求？

通过精准摸排，锁定了首批“粮食预期收益权质押融资”的授信对象。然而，要把“未来的粮食”变成“今天的现金”，核心在于解决收益估值问题。在当地政府牵线下，一家科技公司运用自主研发的数字监管系统，综合土壤墒情、气候条件、历史产量等多项指标，为这片土地的未来收益出具了一份权威的评估报告。这份“土地体检报告”，成为银行设计全流程风控方案的关键依据，推动全省首笔“粮食预期收益权质押融资”业务成功落地。

为实现更全面的风险管控，一方面通过物联网与数字系统实时监控粮食生产、存储与销售全程，另一方面引入保险机制进行风险托底。截至9月末，临沂市涉农贷款余额达3888亿元，占全市贷款总量的37.6%。

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